缺乏有效抵押物一直是農(nóng)戶貸款的“老大難”問題，近年來，隨著鄉(xiāng)村產(chǎn)業(yè)的發(fā)展，農(nóng)戶、新型農(nóng)村經(jīng)營主體等對資金的需求量也越來越大。如何化解農(nóng)村的融資難，各地進行了不少探索。

　　在浙江，記者了解到，隨著大數(shù)據(jù)技術(shù)應(yīng)用的普及，不少地方已經(jīng)開始為農(nóng)戶建立金融畫像，形成貸款白名單，有效化解農(nóng)戶因缺乏抵押物而面臨的融資困境。



　　浙江省蒼南縣馬站鎮(zhèn)，當(dāng)?shù)氐陌傧愎麆倓傆瓉聿烧尽７N植大戶顏厥林已經(jīng)開始為來年的豐收做準(zhǔn)備了。

　　馬站厥林水果種植采摘園負責(zé)人 顏厥林：因為百香果我們10月份都要搭大棚、買種苗、買肥料還有工人工資，需要投入資金比較多。

　　正當(dāng)顏厥林還在盤算需要多少資金的時候，當(dāng)?shù)剞r(nóng)商銀行的信貸員已經(jīng)來到了他的果園，除了了解果園的經(jīng)營情況，信貸員還幫他測算了資金需求，指導(dǎo)他直接在手機上申請了30萬元純信用貸款。

　　據(jù)介紹，當(dāng)?shù)剞r(nóng)商銀行通過與政府大數(shù)據(jù)進行對接，已搭建起“大數(shù)據(jù)+金融”的精準(zhǔn)服務(wù)體系。

　　蒼南農(nóng)商銀行業(yè)務(wù)管理部（普惠金融部）總經(jīng)理 周良景：運用大數(shù)據(jù)技術(shù)整合農(nóng)戶的家庭資債、醫(yī)保參保、信用歷史等信息，通過這些數(shù)據(jù)給每一位農(nóng)戶進行金融“畫像”，確定授信的基礎(chǔ)額度。

　　據(jù)了解，浙江農(nóng)商銀行已在全省推廣數(shù)字普惠金融服務(wù)模式，截至7月底，已基本實現(xiàn)全域符合條件的農(nóng)戶授信全覆蓋，惠及農(nóng)戶956.8萬戶，授信總額1.44萬億元。目前浙江全省農(nóng)戶貸款中，信用貸款占比已達68%。

　　整村授信+特色產(chǎn)業(yè)貸款 助力鄉(xiāng)村振興

　　產(chǎn)業(yè)振興是鄉(xiāng)村全面振興的關(guān)鍵，農(nóng)民增收的基礎(chǔ)。在湖南、湖北、廣東等地，金融機構(gòu)通過推廣“整村授信”等主動授信、批量授信模式，緩解了農(nóng)村種養(yǎng)大戶、農(nóng)業(yè)合作社等經(jīng)營主體發(fā)展中面臨的資金瓶頸，讓貸款變得更容易。



　　水產(chǎn)養(yǎng)殖是湖南岳陽縣的支柱產(chǎn)業(yè)之一，劉穎承包了300多畝養(yǎng)殖面積，眼下正處于淡水魚生長的關(guān)鍵時期，他剛剛又進了一批飼料。

　　湖南岳陽縣中洲鄉(xiāng)養(yǎng)殖大戶 劉穎：去年畝產(chǎn)大概2000斤，今年畝產(chǎn)大概3000多斤，跟去年比應(yīng)該是收入增加四五十萬元，沒這180萬元肯定這個錢是賺不到的。

　　劉穎說，有了這180萬的授信額度，他全年都不用擔(dān)心資金問題了。

　　據(jù)介紹，2年前當(dāng)?shù)亻_始選擇信用環(huán)境良好、產(chǎn)業(yè)優(yōu)勢突出、人口集中的信用村，通過整村授信，解決農(nóng)戶貸款抵押物不足的難題。為了滿足種養(yǎng)殖大戶的需求，當(dāng)?shù)亟鹑跈C構(gòu)又將信用村建設(shè)和農(nóng)村優(yōu)勢產(chǎn)業(yè)結(jié)合，開發(fā)出“生豬貸”“水產(chǎn)貸”“肉鴿貸”“辣椒貸”等信用貸款產(chǎn)品。

　　中國郵政儲蓄銀行岳陽縣支行營銷主管 王艷紅：通過整村授信，我們是支持了377個村，涉及的農(nóng)戶應(yīng)該有6317戶，授信金額達到了16.1億元。

　　而在湖北，省農(nóng)業(yè)農(nóng)村廳和財政、金融主管部門一起，從今年起試點農(nóng)民個人信用價值和農(nóng)村資產(chǎn)信用價值貸款，經(jīng)評定后，信用價值最高A級，農(nóng)民個人可獲得不高于100萬元的授信額度，農(nóng)業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營組織則是不高于1000萬元。監(jiān)利市的李圣和依靠1000多畝家庭農(nóng)場和自己的信用評級，順利拿到了90萬元的貸款。

　　湖北省監(jiān)利市新溝鎮(zhèn)報國村農(nóng)戶 李圣和：以前還要找人擔(dān)保，很麻煩，現(xiàn)在用的就是我們自己的信用。根據(jù)我的家庭農(nóng)場信用評級，馬上就進行撥款了。

　　農(nóng)業(yè)銀行湖北荊州監(jiān)利支行副行長 周姣娥：對產(chǎn)業(yè)發(fā)展基礎(chǔ)好的行政村，我們推行整村授信，貸款投放實現(xiàn)面更廣，量更大。

　　據(jù)統(tǒng)計，試點僅4個月，湖北就已通過這一機制發(fā)放貸款約8.2億元，有力支持了鄉(xiāng)村特色產(chǎn)業(yè)的發(fā)展。

　　財政+金融合力化解農(nóng)戶貸款難題

　　為了解決農(nóng)戶以及農(nóng)業(yè)合作社等新型農(nóng)村經(jīng)營主體的融資難題，我國還組建了國家農(nóng)業(yè)信貸擔(dān)保聯(lián)盟，并在各地設(shè)立33家省級農(nóng)擔(dān)公司，通過財政加金融合力化解農(nóng)戶貸款難題，促進農(nóng)民增收。



　　江蘇新沂目前已到了秋收前的關(guān)鍵時期，種植大戶馬步正在田邊查看水稻長勢。今天，他專門約了農(nóng)擔(dān)公司的負責(zé)人來幫他解決難題。

　　新沂縣新店鎮(zhèn)紅旗村種植戶 馬步：現(xiàn)在我也正是需要錢的時候，地里的肥料、人工、農(nóng)藥這些都需要用錢。貸款額度已經(jīng)用完了，只能找了省農(nóng)擔(dān)公司，來給我擔(dān)保。

　　馬步承包了700多畝水稻，由于缺乏合格抵押物和完整的信用記錄，從銀行申請的貸款額度不能滿足他的需要。村里給他推薦了農(nóng)擔(dān)公司，通過擔(dān)保增加貸款額度。

　　經(jīng)過一個多小時的調(diào)查、評估。農(nóng)擔(dān)公司為馬步提供擔(dān)保，銀行將給他增加30萬元貸款額度。

　　江蘇農(nóng)擔(dān)新沂分公司總經(jīng)理 李琦：農(nóng)擔(dān)公司的主要作用就是為農(nóng)戶增信，解決農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體抵押物不足的難題。

　　建設(shè)銀行江蘇新沂支行行長 馬大豐：我們建行與農(nóng)擔(dān)公司建立了戰(zhàn)略合作關(guān)系，今年投向“三農(nóng)”領(lǐng)域的信貸資金同比增長20%以上。

　　截至今年7月末，全國農(nóng)擔(dān)體系已累計為全國超過480萬個農(nóng)戶、新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體提供擔(dān)保，幫助他們?nèi)谫Y超過1.76萬億元。有效引導(dǎo)了金融資源流向農(nóng)業(yè)生產(chǎn)領(lǐng)域，促進農(nóng)業(yè)增效、農(nóng)民增收。

　?。偱_央視記者 王雷 韓勇 溫州臺 杭州臺 江蘇臺）