機(jī)器之心原創(chuàng)

編輯：吳昕

一場(chǎng)關(guān)于未來金融智能的集體預(yù)演，見證了創(chuàng)業(yè)者們的沖刺，也折射出一個(gè)行業(yè)的進(jìn)化。

2025 年的 AI ，正在上演「雙線長跑」。

一端是大模型底層的持續(xù)進(jìn)化，遠(yuǎn)未觸頂；另一端是場(chǎng)景應(yīng)用集中爆發(fā)。

來自 a16z 最新發(fā)布的全球百強(qiáng) GenAI 應(yīng)用榜單，釋放出一個(gè)清晰信號(hào)，在「 AI 如何改造行業(yè)」應(yīng)用上，中國玩家已展現(xiàn)出全球領(lǐng)先優(yōu)勢(shì)。

與此同時(shí)，國務(wù)院印發(fā)的「人工智能+」行動(dòng)計(jì)劃又添了一把柴。AI 的賦能范圍，正從新質(zhì)生產(chǎn)力的試點(diǎn)，擴(kuò)展到全社會(huì)，被視作未來現(xiàn)代化的核心引擎。

這股脈動(dòng)，在 AFAC2025金融智能創(chuàng)新大賽上體現(xiàn)得淋漓盡致。作為連續(xù)舉辦三年的金融智能標(biāo)桿賽事，它已成為海內(nèi)外 AI 創(chuàng)業(yè)團(tuán)隊(duì)的聚合地。在為期三個(gè)月的賽程中，11 支隊(duì)伍從初創(chuàng)組脫穎而出——

獲獎(jiǎng)方案直擊真實(shí)金融痛點(diǎn)，覆蓋底層技術(shù)突破與復(fù)雜系統(tǒng)工程，落地性極強(qiáng)，跨界創(chuàng)新尤為顯著。

11支獲獎(jiǎng)團(tuán)隊(duì)的項(xiàng)目方向、技術(shù)亮點(diǎn)和應(yīng)用場(chǎng)景，大都直擊真實(shí)金融痛點(diǎn)，落地性極強(qiáng)，「跨界」創(chuàng)新明顯。

現(xiàn)在正處于一個(gè)「轉(zhuǎn)折點(diǎn)」，其規(guī)模和影響力不亞于十年前的互聯(lián)網(wǎng)創(chuàng)業(yè)浪潮，評(píng)委們直言。

但與那時(shí)不同，AI 已不再是「附加選項(xiàng)」，而是新興企業(yè)的底層基礎(chǔ)設(shè)施——速度更快，范圍更廣，也更難以回避?！冈谶@場(chǎng)競(jìng)賽中，中國跑在了前列?！筊oselake Ventures 共同創(chuàng)始人及合伙人陽靳光說。

中國的應(yīng)用落地速度是全球領(lǐng)先的，另一位評(píng)委、xcube.co 首席幕僚長兼董事、新加坡金融科技節(jié)和 GFTN 日本論壇官方大使 Eelee Lua 相信，到 2030 年，AI 將在技術(shù)突破和產(chǎn)業(yè)落地上帶來「更多重大」的創(chuàng)新。

「歸巢」父子兵

11 支獲獎(jiǎng)隊(duì)伍中，有一對(duì)組合比較特別：32 歲的徐周明和 60 歲的父親徐俊。

今年大賽出現(xiàn)了一個(gè)顯著趨勢(shì)：來自美國、英國、新加坡、日本等地的 AI 人才集體「歸巢」，回國創(chuàng)業(yè)和參賽。參賽者年齡跨度從 20 歲到 65 歲，創(chuàng)業(yè)熱情跨越世代。徐氏父子的故事，正是這股浪潮的縮影。

徐周明是「 90 」后，本科就讀于香港（數(shù)學(xué)與金融雙學(xué)位），畢業(yè)后進(jìn)入頂尖投行做持牌交易員，拿下 CFA 證書，隨后轉(zhuǎn)向家族辦公室和對(duì)沖基金。

2019 年，他決定把「 AI + 金融」的直覺轉(zhuǎn)化為事業(yè)，在大灣區(qū)創(chuàng)立香港鳳凰涅盤科技。

初創(chuàng)組答辯現(xiàn)場(chǎng)，徐周明進(jìn)行方案分享。

這一次，他們帶來的項(xiàng)目被稱為「反洗錢 3.0 」，技術(shù)核心是群體學(xué)習(xí)：結(jié)合聯(lián)邦學(xué)習(xí)與區(qū)塊鏈，解決數(shù)據(jù)共享與隱私保護(hù)的難題。

傳統(tǒng)聯(lián)邦學(xué)習(xí)雖然能讓數(shù)據(jù)留在各銀行本地，但聚合過程仍依賴中央處理器，一旦被黑客攻擊，就可能通過反推泄露敏感信息。

徐周明的方案，是徹底「去中心化」——在聯(lián)邦學(xué)習(xí)框架中引入?yún)^(qū)塊鏈和智能合約，讓不同節(jié)點(diǎn)隨機(jī)承擔(dān)聚合任務(wù)：這一輪可能在 A 銀行完成，下一輪可能在 B 銀行完成，從根源上消除中央節(jié)點(diǎn)的單點(diǎn)風(fēng)險(xiǎn)。

與他并肩的是父親徐俊，自稱「老行政」。在內(nèi)地行政體系工作多年，他更關(guān)注原則與方向，「我們的技術(shù)要為祖國、為社會(huì)服務(wù)?！?/p>

徐俊在初創(chuàng)組答辯現(xiàn)場(chǎng)，為臺(tái)上正在路演的兒子徐周明拍攝記錄。

父子同臺(tái)并非噱頭，而是一種中國式創(chuàng)業(yè)的縮影：國際先導(dǎo)與本土落地的對(duì)接。

香港的金融環(huán)境提供了跨境、跨國的先導(dǎo)性難題，逼迫團(tuán)隊(duì)更早面對(duì)數(shù)據(jù)主權(quán)與隱私計(jì)算。他們的體系已在香港部分金融機(jī)構(gòu)試點(diǎn)，并得到數(shù)碼港等機(jī)構(gòu)支持。

來到上海參賽，則讓他們有機(jī)會(huì)把國際化經(jīng)驗(yàn)與技術(shù)移植到內(nèi)地——而內(nèi)地，尤其是上海，擁有廣闊的落地土壤。

「海歸團(tuán)隊(duì)常常被批評(píng)水土不服?！剐熘苊鞒姓J(rèn)。父親的加入，恰好補(bǔ)齊溝通與制度上的短板。對(duì)這對(duì)「父子兵」而言，技術(shù)與制度、全球視野與本土語境，正試圖在同一條賽道上同步加速。

硬核創(chuàng)新，跨界浪潮

如果說「歸巢」是一大趨勢(shì)，那么「跨領(lǐng)域」則是另一條清晰的注腳。

像徐周明那樣，把聯(lián)邦學(xué)習(xí)與區(qū)塊鏈放進(jìn)同一套方案的案例并不少見。光通信、衛(wèi)星遙感、圖計(jì)算、區(qū)塊鏈等技術(shù)，正與金融場(chǎng)景疊加，參賽方的出身各異，卻指向相似的目標(biāo)：縮短時(shí)延，降低風(fēng)險(xiǎn)，提升合規(guī)效率。

冠軍項(xiàng)目來自光通科技。他們用光通信技術(shù)重塑金融交易網(wǎng)絡(luò)，搭建起一條比高鐵還快的金融專用信息高速公路。

自研的 2 Tbit/s 光模塊，按團(tuán)隊(duì)說法，足以支撐每秒數(shù)百萬張高清圖片的傳輸。而關(guān)鍵部件——硅光微環(huán)調(diào)制器、PIN 探測(cè)器和封裝平臺(tái)——全部自研，目標(biāo)直指國產(chǎn)化與安全合規(guī)。

而拿了二等獎(jiǎng)的岙邗科技，則把衛(wèi)星遙感的「天眼」對(duì)準(zhǔn)了金融風(fēng)控。他們提出「衛(wèi)星遙感＋信貸立體化風(fēng)控全周期監(jiān)測(cè)方案」，已在部分金融客戶中落地。

所謂「全周期」，是利用衛(wèi)星每 15-30 分鐘的重訪能力，持續(xù)追蹤目標(biāo)的時(shí)序變化；而「立體化」，則能從三維角度獲取信息，比如估算樹木高度、區(qū)分樹種。

負(fù)責(zé)人陳鏡榮舉了個(gè)例子：臺(tái)風(fēng)過境后的江浙農(nóng)田，農(nóng)戶只需在保險(xiǎn) App 上標(biāo)注地塊，后臺(tái)就能通過衛(wèi)星影像自動(dòng)估算淹水面積與倒伏程度，賠付額度隨即生成。

初創(chuàng)組答辯現(xiàn)場(chǎng)，陳鏡榮進(jìn)行方案分享。

過去幾百萬畝地要靠大批調(diào)查員逐戶走訪，既耗時(shí)又難免夾雜人情因素，他告訴我們，如今賠付誤差被控制在 5% 以內(nèi)，賠付周期從數(shù)月縮短至數(shù)天，甚至數(shù)小時(shí)。

支撐該方案的，是自研的 5 nm 級(jí)高光譜分光器（可用于分析地質(zhì)成分），主動(dòng)多極化微波成像雷達(dá)（可穿透云層與沙塵暴等極端天氣成像），以及多種遙感影像智能解譯算法與低照度圖像增強(qiáng)技術(shù)。

另一位二等獎(jiǎng)獲得者圖盾科技，則把學(xué)術(shù)界的「圖計(jì)算」帶入金融風(fēng)控一線，把行業(yè)普遍僅約 10% 的風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別率提升到 50% 以上。該項(xiàng)目去年還斬獲日內(nèi)瓦與紐倫堡發(fā)明金獎(jiǎng)。

團(tuán)隊(duì)負(fù)責(zé)人秦宏超博士留校任教于北京理工大學(xué)，曾參與國家重點(diǎn)研發(fā)任務(wù)，并首次將圖計(jì)算方法應(yīng)用于金融風(fēng)控。

初創(chuàng)組答辯現(xiàn)場(chǎng)，秦宏超進(jìn)行方案分享。

以票據(jù)中介識(shí)別為例，秦宏超解釋說，傳統(tǒng)方法多聚焦單一用戶的交易數(shù)據(jù)，如短期內(nèi)票據(jù)流轉(zhuǎn)的數(shù)量、金額，容易將建筑企業(yè)的高頻大額流轉(zhuǎn)誤判為異常，誤報(bào)頻繁。

圖盾的方案則在學(xué)習(xí)用戶金融特征的基礎(chǔ)上，引入圖神經(jīng)網(wǎng)絡(luò)，深度建模由票據(jù)流轉(zhuǎn)形成的關(guān)系網(wǎng)絡(luò)，使系統(tǒng)能夠理解用戶之間的業(yè)務(wù)往來與資金流向。同時(shí)疊加時(shí)序建模與多源數(shù)據(jù)融合，分析個(gè)體時(shí)序交互與群體（同伙或關(guān)聯(lián)方）行為模式。

只有當(dāng)某個(gè)用戶在金融行為、關(guān)系網(wǎng)絡(luò)、時(shí)序交互與群體模式等多個(gè)維度同時(shí)「高亮」時(shí)，才會(huì)被判定為高風(fēng)險(xiǎn)。在一次銀行測(cè)試中，圖盾提交的 200 余個(gè)名單里，55% 被確認(rèn)為疑似票據(jù)中介，遠(yuǎn)超行業(yè)均值。

「我們的技術(shù)在百萬級(jí)數(shù)據(jù)集上 2 秒內(nèi)挖掘出 5 個(gè)節(jié)點(diǎn)的時(shí)序模式，而傳統(tǒng)數(shù)據(jù)庫的 join 操作需要上千秒才能完成。 更重要的是，不需要額外的高配算力，銀行現(xiàn)有設(shè)備就能支持?！骨睾瓿瑥?qiáng)調(diào)。

多元與包容

大多數(shù)獲獎(jiǎng)項(xiàng)目有著相似的輪廓——

直擊金融的核心痛點(diǎn)：反欺詐、反洗錢、信用評(píng)估等；成果不再停留在 PPT，而是真實(shí)運(yùn)行在銀行、證券、保險(xiǎn)乃至對(duì)沖基金的業(yè)務(wù)中。

例如，金蝶征信憑借一套「足夠成熟」的知識(shí)圖譜增強(qiáng)風(fēng)控大模型，已與兩百余家金融機(jī)構(gòu)建立緊密合作。

圖盾科技的方案也在五家銀行、證券所、螞蟻集團(tuán)的產(chǎn)學(xué)研合作項(xiàng)目以及一家反洗錢公司中落地應(yīng)用

但在同一個(gè)舞臺(tái)上，還閃耀著另一種光。

大三學(xué)生李天一和他的團(tuán)隊(duì)「廈門藍(lán)天之上科技有限公司」，帶來了一款與金融智能并不密切相關(guān)的應(yīng)用：讓手語在屏幕上實(shí)時(shí)轉(zhuǎn)化為文字。它也沒有炫目的技術(shù)，卻讓這個(gè)舞臺(tái)更顯多元與包容。

初創(chuàng)組答辯現(xiàn)場(chǎng)，李天一進(jìn)行方案分享。

李天一就讀于閩南理工學(xué)院機(jī)械電子與工程專業(yè)，團(tuán)隊(duì)核心成員來自廈門大學(xué)生命科學(xué)學(xué)院。靈感源于一次支教：在特殊教育學(xué)校里，聽障孩子在課堂與生活中仍被溝通高墻隔絕，能不能用 AI 為他們做點(diǎn)什么？

由于市面上缺乏高質(zhì)量的手語數(shù)據(jù)集，他們只能親自采集、逐幀標(biāo)注：錄制視頻，切分圖像，再一點(diǎn)點(diǎn)加標(biāo)簽。如今，團(tuán)隊(duì)已覆蓋上百類基礎(chǔ)手語。

在實(shí)驗(yàn)室中，模型準(zhǔn)確率可超過 80%；但在真實(shí)環(huán)境里，光照、角度、背景噪聲常使效果打折。如何讓模型更具泛化能力，成了李天一和他的團(tuán)隊(duì)必須攻克的課題。

算力有限，他們更多依賴免費(fèi)或低成本的云資源。李天一坦言，工作量太大，但愿意慢慢補(bǔ)。

這次參賽契機(jī)也很樸素，「朋友介紹來的，聽說有獎(jiǎng)金?！顾φf。平日他們靠算法比賽獎(jiǎng)金維持運(yùn)轉(zhuǎn)與研發(fā)，「如果拿到獎(jiǎng)金，就買器件、上設(shè)備，繼續(xù)打磨產(chǎn)品?！?/p>

是舞臺(tái)，也是孵化器、風(fēng)向標(biāo)

在 AFAC 的舞臺(tái)上，獎(jiǎng)金有時(shí)被定義為一種燃料。李天一已經(jīng)為它找好了去處，投向一個(gè)智能假肢項(xiàng)目。

而對(duì)那些歷經(jīng)賽事洗禮的老將來說，它的吸引力不在獎(jiǎng)金數(shù)字，而是賽道專業(yè)與場(chǎng)景真實(shí)。

徐周明曾活躍在各類創(chuàng)新賽事，累積斬獲 80 余項(xiàng)獎(jiǎng)項(xiàng)。他強(qiáng)調(diào)，區(qū)別于那些「泛行業(yè)」舞臺(tái)，AFAC 的專注與專業(yè)性，反倒讓他們更有底氣展示「真東西」。

這種專業(yè)不僅刻在賽題上，更寫進(jìn)評(píng)審團(tuán)的構(gòu)成與一次次點(diǎn)撥里。

近五十位來自技術(shù)、產(chǎn)業(yè)和資本的評(píng)委，臺(tái)上「問診」、臺(tái)下拆解，從企業(yè)出海到落地挑戰(zhàn)、從合規(guī)難點(diǎn)到資本語言，甚至為團(tuán)隊(duì)開出「組隊(duì)」處方，幫助他們尋找通向未來的路徑。

陽靳光把非洲、中東、東南亞的早期投資與孵化清單帶進(jìn)賽場(chǎng)，他在區(qū)塊鏈、物聯(lián)網(wǎng)、機(jī)器人領(lǐng)域的下注，正好與不少項(xiàng)目的「跨界融合」相互呼應(yīng)。年輕團(tuán)隊(duì)希望借 AFAC 完成從 0 到 1 ，他則用資本吸引力與跨境落地的標(biāo)尺，為他們衡量可行與不可行。

來自新加坡的 Eelee Lua 則憑借 17 年的金融科技與合規(guī)經(jīng)驗(yàn)，幫參賽者判斷方案是否能真正走到市場(chǎng)那一端。

例如，金蝶征信計(jì)劃出海，將技術(shù)能力延伸至東南亞、美洲市場(chǎng)。農(nóng)產(chǎn)品種植的周期，中外類似，這類數(shù)據(jù)可以復(fù)用。但要真正落地，還需要當(dāng)?shù)亟鹑跈C(jī)構(gòu)的配合與本地化改造。這正是投資人和顧問網(wǎng)絡(luò)發(fā)揮作用的地方。

針對(duì)岙邗科技的遙感影像數(shù)據(jù)安全與合規(guī)挑戰(zhàn)，評(píng)委建議探索「存算分離」模式：影像數(shù)據(jù)歸屬客戶，團(tuán)隊(duì)僅負(fù)責(zé)處理分析，從而規(guī)避敏感風(fēng)險(xiǎn)，陳鏡榮坦言，這是一個(gè)意想不到的解法。

李天一帶走的啟發(fā)則更具轉(zhuǎn)向意味：嘗試「用公益的心做商業(yè)化」，把手語識(shí)別模型適配到銀行大屏，或在碳排放等產(chǎn)業(yè)場(chǎng)景尋找落點(diǎn)——「以前沒想到這個(gè)方向」，他說，也許會(huì)在上海先行試水。

秦宏超記得評(píng)委的叮囑，「找合伙人要抓緊，但不要太急。」眼下，他正在準(zhǔn)備在 9 月 10 日開幕的上海外灘大會(huì)上，用 demo show 打出名聲，擴(kuò)大可見度。

「他們渴望合作，卻缺少渠道。」在陽靳光看來，像 AFAC 這類賽事，正是搭建橋梁的機(jī)會(huì)，讓中國創(chuàng)業(yè)者被更多人看見，也讓海外市場(chǎng)找到連接的通路。

而對(duì)更多團(tuán)隊(duì)而言，它也是一座通往上海的橋。

我們正準(zhǔn)備在上海落地注冊(cè)公司，拓展長三角的業(yè)務(wù)。陳鏡榮透露，岙邗科技已經(jīng)對(duì)接了張江的一家硬科技孵化器?！高@個(gè)孵化器本身就專注航天、光電等硬核方向，和我們非常契合，還有潛在的客戶資源。」

徐周明也與本地金融機(jī)構(gòu)建立起更緊密的聯(lián)系，期待推動(dòng)實(shí)質(zhì)落地，將產(chǎn)品落地到上海。

最終，大家的收益并不止于方法論、資源與曝光，還有思想的拓展?！赣行┫敕ǎ苍S現(xiàn)在用不上，但三五年后可能就能落地?；蛘咚谝粋€(gè)市場(chǎng)不適用，卻在另一個(gè)市場(chǎng)能打開局面?！龟愮R榮說。

新一輪 AI 應(yīng)用浪潮席卷而來，AFAC 也不再只是一個(gè)競(jìng)賽的名字。它在悄然生成另一種角色：創(chuàng)業(yè)的孵化器、行業(yè)的風(fēng)向標(biāo)。

三年來，越來越多的項(xiàng)目在這里找到落地的路徑，越來越多的想法在這里獲得啟發(fā)與驗(yàn)證。它把資本、技術(shù)、產(chǎn)業(yè)和政策拉到同一張桌子上，把「可能」推向「可行」。

它是一場(chǎng)關(guān)于未來金融智能的集體預(yù)演，見證了創(chuàng)業(yè)者們的沖刺，也折射出一個(gè)行業(yè)的進(jìn)化。它讓不同的人在這里相遇，未來中國 AI 創(chuàng)業(yè)領(lǐng)軍者，或許會(huì)在這片舞臺(tái)上第一次被看見。