封面新聞記者 孟梅 張越熙

“我們希望用好AI大模型，為用戶提供可用、夠用、好用的普惠金融服務(wù)”。9月10日，螞蟻消金首席科學(xué)家康宇麟，在2025 Inclusion·外灘大會見解論壇上，分享了螞蟻消金將AI應(yīng)用到風控科技的探索和嘗試。他表示，AI大模型為風控科技賦予了全新能力，能夠像人一樣去思考：通過大模型大幅拓展用戶畫像維度，顯著提升碎片化客群PD模型的性能，進而輸出個性化風控決策。從而實現(xiàn)傳統(tǒng)金融風控難以達成的目標，進一步增強金融服務(wù)的普惠性與安全性。

數(shù)據(jù)顯示，2024年，螞蟻消金累計服務(wù)的消費者中，有1.27億是新市民群體，新開通花唄用戶中沒有信用卡使用記錄的占到80%，可識別職業(yè)類型的用戶中藍領(lǐng)用戶占比約50%。

過去十年間，中國消費金融經(jīng)歷了充分發(fā)展，但金融供給的錯配問題依然存在，比如，初入社會的年輕人、新藍領(lǐng)等群體，低利率的普惠金融供給仍有不足?！拔覀円恢蓖ㄟ^技術(shù)尋求解決這些問題，我們的風控理念，是用科技減少信息不對稱，提高金融服務(wù)的普惠性和安全性?！笨涤铟虢榻B。在經(jīng)歷了“自動化階段”、“智能化階段”后，螞蟻消金從2023年起開始探索AI風控應(yīng)用?？涤铟胝J為，這標志著信貸風控管理從“規(guī)則驅(qū)動”到“數(shù)據(jù)驅(qū)動”，最終邁向“認知驅(qū)動”的躍遷。

AI大模型的出現(xiàn)，帶來了3個全新能力：知識理解、碎片信息學(xué)習和知識推理，為風控科技注入了全新動能。“我們驚喜地發(fā)現(xiàn)，大模型實現(xiàn)了傳統(tǒng)風控難以達成的突破：首先，它能自主挖掘更多特征，捕捉專家曾忽略的視角，大幅豐富用戶畫像維度；其次，可高效學(xué)習碎片化信息，顯著提升碎片化客群的模型性能；最后，能學(xué)習人工審核專員的審批邏輯，進而制定‘一人一策’的風控策略?！?/p>

康宇麟談到，“我們相信，隨著大模型能力的持續(xù)升級，未來完全可以為每一位用戶配備專屬的AI信審員?！?/p>

如今，人工智能技術(shù)正加速從“技術(shù)探索”邁向“產(chǎn)業(yè)落地”，金融行業(yè)作為數(shù)據(jù)密集、場景豐富的領(lǐng)域，已成為AI技術(shù)應(yīng)用的“主戰(zhàn)場”。 當天，這場主題為“AI落地金融之路”的見解論壇，由上海交通大學(xué)上海高級金融學(xué)院主辦，來自多家高校的頂尖學(xué)者和金融領(lǐng)域的技術(shù)專家們，共同探討了如何構(gòu)建開放包容的AI金融生態(tài)。