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機器之心原創(chuàng)

編輯：吳昕

一場關(guān)于未來金融智能的集體預演，見證了創(chuàng)業(yè)者們的沖刺，也折射出一個行業(yè)的進化。

2025 年的 AI ，正在上演「雙線長跑」。

一端是大模型底層的持續(xù)進化，遠未觸頂；另一端是場景應用集中爆發(fā)。

來自 a16z 最新發(fā)布的全球百強 GenAI 應用榜單，釋放出一個清晰信號，在「 AI 如何改造行業(yè)」應用上，中國玩家已展現(xiàn)出全球領(lǐng)先優(yōu)勢。

與此同時，國務院印發(fā)的「人工智能+」行動計劃又添了一把柴。AI 的賦能范圍，正從新質(zhì)生產(chǎn)力的試點，擴展到全社會，被視作未來現(xiàn)代化的核心引擎。

這股脈動，在 AFAC2025金融智能創(chuàng)新大賽上體現(xiàn)得淋漓盡致。作為連續(xù)舉辦三年的金融智能標桿賽事，它已成為海內(nèi)外 AI 創(chuàng)業(yè)團隊的聚合地。在為期三個月的賽程中，11 支隊伍從初創(chuàng)組脫穎而出——

獲獎方案直擊真實金融痛點，覆蓋底層技術(shù)突破與復雜系統(tǒng)工程，落地性極強，跨界創(chuàng)新尤為顯著。

11支獲獎團隊的項目方向、技術(shù)亮點和應用場景，大都直擊真實金融痛點，落地性極強，「跨界」創(chuàng)新明顯。

現(xiàn)在正處于一個「轉(zhuǎn)折點」，其規(guī)模和影響力不亞于十年前的互聯(lián)網(wǎng)創(chuàng)業(yè)浪潮，評委們直言。

但與那時不同，AI 已不再是「附加選項」，而是新興企業(yè)的底層基礎設施——速度更快，范圍更廣，也更難以回避?！冈谶@場競賽中，中國跑在了前列?！筊oselake Ventures 共同創(chuàng)始人及合伙人陽靳光說。

中國的應用落地速度是全球領(lǐng)先的，另一位評委、xcube.co 首席幕僚長兼董事、新加坡金融科技節(jié)和 GFTN 日本論壇官方大使 Eelee Lua 相信，到 2030 年，AI 將在技術(shù)突破和產(chǎn)業(yè)落地上帶來「更多重大」的創(chuàng)新。

「歸巢」父子兵

11 支獲獎隊伍中，有一對組合比較特別：32 歲的徐周明和 60 歲的父親徐俊。

今年大賽出現(xiàn)了一個顯著趨勢：來自美國、英國、新加坡、日本等地的 AI 人才集體「歸巢」，回國創(chuàng)業(yè)和參賽。參賽者年齡跨度從 20 歲到 65 歲，創(chuàng)業(yè)熱情跨越世代。徐氏父子的故事，正是這股浪潮的縮影。

徐周明是「 90 」后，本科就讀于香港（數(shù)學與金融雙學位），畢業(yè)后進入頂尖投行做持牌交易員，拿下 CFA 證書，隨后轉(zhuǎn)向家族辦公室和對沖基金。

2019 年，他決定把「 AI + 金融」的直覺轉(zhuǎn)化為事業(yè)，在大灣區(qū)創(chuàng)立香港鳳凰涅盤科技。

初創(chuàng)組答辯現(xiàn)場，徐周明進行方案分享。

這一次，他們帶來的項目被稱為「反洗錢 3.0 」，技術(shù)核心是群體學習：結(jié)合聯(lián)邦學習與區(qū)塊鏈，解決數(shù)據(jù)共享與隱私保護的難題。

傳統(tǒng)聯(lián)邦學習雖然能讓數(shù)據(jù)留在各銀行本地，但聚合過程仍依賴中央處理器，一旦被黑客攻擊，就可能通過反推泄露敏感信息。

徐周明的方案，是徹底「去中心化」——在聯(lián)邦學習框架中引入?yún)^(qū)塊鏈和智能合約，讓不同節(jié)點隨機承擔聚合任務：這一輪可能在 A 銀行完成，下一輪可能在 B 銀行完成，從根源上消除中央節(jié)點的單點風險。

與他并肩的是父親徐俊，自稱「老行政」。在內(nèi)地行政體系工作多年，他更關(guān)注原則與方向，「我們的技術(shù)要為祖國、為社會服務。」

徐俊在初創(chuàng)組答辯現(xiàn)場，為臺上正在路演的兒子徐周明拍攝記錄。

父子同臺并非噱頭，而是一種中國式創(chuàng)業(yè)的縮影：國際先導與本土落地的對接。

香港的金融環(huán)境提供了跨境、跨國的先導性難題，逼迫團隊更早面對數(shù)據(jù)主權(quán)與隱私計算。他們的體系已在香港部分金融機構(gòu)試點，并得到數(shù)碼港等機構(gòu)支持。

來到上海參賽，則讓他們有機會把國際化經(jīng)驗與技術(shù)移植到內(nèi)地——而內(nèi)地，尤其是上海，擁有廣闊的落地土壤。

「海歸團隊常常被批評水土不服。」徐周明承認。父親的加入，恰好補齊溝通與制度上的短板。對這對「父子兵」而言，技術(shù)與制度、全球視野與本土語境，正試圖在同一條賽道上同步加速。

硬核創(chuàng)新，跨界浪潮

如果說「歸巢」是一大趨勢，那么「跨領(lǐng)域」則是另一條清晰的注腳。

像徐周明那樣，把聯(lián)邦學習與區(qū)塊鏈放進同一套方案的案例并不少見。光通信、衛(wèi)星遙感、圖計算、區(qū)塊鏈等技術(shù)，正與金融場景疊加，參賽方的出身各異，卻指向相似的目標：縮短時延，降低風險，提升合規(guī)效率。

冠軍項目來自光通科技。他們用光通信技術(shù)重塑金融交易網(wǎng)絡，搭建起一條比高鐵還快的金融專用信息高速公路。

自研的 2 Tbit/s 光模塊，按團隊說法，足以支撐每秒數(shù)百萬張高清圖片的傳輸。而關(guān)鍵部件——硅光微環(huán)調(diào)制器、PIN 探測器和封裝平臺——全部自研，目標直指國產(chǎn)化與安全合規(guī)。

而拿了二等獎的岙邗科技，則把衛(wèi)星遙感的「天眼」對準了金融風控。他們提出「衛(wèi)星遙感＋信貸立體化風控全周期監(jiān)測方案」，已在部分金融客戶中落地。

所謂「全周期」，是利用衛(wèi)星每 15-30 分鐘的重訪能力，持續(xù)追蹤目標的時序變化；而「立體化」，則能從三維角度獲取信息，比如估算樹木高度、區(qū)分樹種。

負責人陳鏡榮舉了個例子：臺風過境后的江浙農(nóng)田，農(nóng)戶只需在保險 App 上標注地塊，后臺就能通過衛(wèi)星影像自動估算淹水面積與倒伏程度，賠付額度隨即生成。

初創(chuàng)組答辯現(xiàn)場，陳鏡榮進行方案分享。

過去幾百萬畝地要靠大批調(diào)查員逐戶走訪，既耗時又難免夾雜人情因素，他告訴我們，如今賠付誤差被控制在 5% 以內(nèi)，賠付周期從數(shù)月縮短至數(shù)天，甚至數(shù)小時。

支撐該方案的，是自研的 5 nm 級高光譜分光器（可用于分析地質(zhì)成分），主動多極化微波成像雷達（可穿透云層與沙塵暴等極端天氣成像），以及多種遙感影像智能解譯算法與低照度圖像增強技術(shù)。

另一位二等獎獲得者圖盾科技，則把學術(shù)界的「圖計算」帶入金融風控一線，把行業(yè)普遍僅約 10% 的風險識別率提升到 50% 以上。該項目去年還斬獲日內(nèi)瓦與紐倫堡發(fā)明金獎。

團隊負責人秦宏超博士留校任教于北京理工大學，曾參與國家重點研發(fā)任務，并首次將圖計算方法應用于金融風控。

初創(chuàng)組答辯現(xiàn)場，秦宏超進行方案分享。

以票據(jù)中介識別為例，秦宏超解釋說，傳統(tǒng)方法多聚焦單一用戶的交易數(shù)據(jù)，如短期內(nèi)票據(jù)流轉(zhuǎn)的數(shù)量、金額，容易將建筑企業(yè)的高頻大額流轉(zhuǎn)誤判為異常，誤報頻繁。

圖盾的方案則在學習用戶金融特征的基礎上，引入圖神經(jīng)網(wǎng)絡，深度建模由票據(jù)流轉(zhuǎn)形成的關(guān)系網(wǎng)絡，使系統(tǒng)能夠理解用戶之間的業(yè)務往來與資金流向。同時疊加時序建模與多源數(shù)據(jù)融合，分析個體時序交互與群體（同伙或關(guān)聯(lián)方）行為模式。

只有當某個用戶在金融行為、關(guān)系網(wǎng)絡、時序交互與群體模式等多個維度同時「高亮」時，才會被判定為高風險。在一次銀行測試中，圖盾提交的 200 余個名單里，55% 被確認為疑似票據(jù)中介，遠超行業(yè)均值。

「我們的技術(shù)在百萬級數(shù)據(jù)集上 2 秒內(nèi)挖掘出 5 個節(jié)點的時序模式，而傳統(tǒng)數(shù)據(jù)庫的 join 操作需要上千秒才能完成。 更重要的是，不需要額外的高配算力，銀行現(xiàn)有設備就能支持?！骨睾瓿瑥娬{(diào)。

多元與包容

大多數(shù)獲獎項目有著相似的輪廓——

直擊金融的核心痛點：反欺詐、反洗錢、信用評估等；成果不再停留在 PPT，而是真實運行在銀行、證券、保險乃至對沖基金的業(yè)務中。

例如，金蝶征信憑借一套「足夠成熟」的知識圖譜增強風控大模型，已與兩百余家金融機構(gòu)建立緊密合作。

圖盾科技的方案也在五家銀行、證券所、螞蟻集團的產(chǎn)學研合作項目以及一家反洗錢公司中落地應用

但在同一個舞臺上，還閃耀著另一種光。

大三學生李天一和他的團隊「廈門藍天之上科技有限公司」，帶來了一款與金融智能并不密切相關(guān)的應用：讓手語在屏幕上實時轉(zhuǎn)化為文字。它也沒有炫目的技術(shù)，卻讓這個舞臺更顯多元與包容。

初創(chuàng)組答辯現(xiàn)場，李天一進行方案分享。

李天一就讀于閩南理工學院機械電子與工程專業(yè)，團隊核心成員來自廈門大學生命科學學院。靈感源于一次支教：在特殊教育學校里，聽障孩子在課堂與生活中仍被溝通高墻隔絕，能不能用 AI 為他們做點什么？

由于市面上缺乏高質(zhì)量的手語數(shù)據(jù)集，他們只能親自采集、逐幀標注：錄制視頻，切分圖像，再一點點加標簽。如今，團隊已覆蓋上百類基礎手語。

在實驗室中，模型準確率可超過 80%；但在真實環(huán)境里，光照、角度、背景噪聲常使效果打折。如何讓模型更具泛化能力，成了李天一和他的團隊必須攻克的課題。

算力有限，他們更多依賴免費或低成本的云資源。李天一坦言，工作量太大，但愿意慢慢補。

這次參賽契機也很樸素，「朋友介紹來的，聽說有獎金?！顾φf。平日他們靠算法比賽獎金維持運轉(zhuǎn)與研發(fā)，「如果拿到獎金，就買器件、上設備，繼續(xù)打磨產(chǎn)品?！?/p>

是舞臺，也是孵化器、風向標

在 AFAC 的舞臺上，獎金有時被定義為一種燃料。李天一已經(jīng)為它找好了去處，投向一個智能假肢項目。

而對那些歷經(jīng)賽事洗禮的老將來說，它的吸引力不在獎金數(shù)字，而是賽道專業(yè)與場景真實。

徐周明曾活躍在各類創(chuàng)新賽事，累積斬獲 80 余項獎項。他強調(diào)，區(qū)別于那些「泛行業(yè)」舞臺，AFAC 的專注與專業(yè)性，反倒讓他們更有底氣展示「真東西」。

這種專業(yè)不僅刻在賽題上，更寫進評審團的構(gòu)成與一次次點撥里。

近五十位來自技術(shù)、產(chǎn)業(yè)和資本的評委，臺上「問診」、臺下拆解，從企業(yè)出海到落地挑戰(zhàn)、從合規(guī)難點到資本語言，甚至為團隊開出「組隊」處方，幫助他們尋找通向未來的路徑。

陽靳光把非洲、中東、東南亞的早期投資與孵化清單帶進賽場，他在區(qū)塊鏈、物聯(lián)網(wǎng)、機器人領(lǐng)域的下注，正好與不少項目的「跨界融合」相互呼應。年輕團隊希望借 AFAC 完成從 0 到 1 ，他則用資本吸引力與跨境落地的標尺，為他們衡量可行與不可行。

來自新加坡的 Eelee Lua 則憑借 17 年的金融科技與合規(guī)經(jīng)驗，幫參賽者判斷方案是否能真正走到市場那一端。

例如，金蝶征信計劃出海，將技術(shù)能力延伸至東南亞、美洲市場。農(nóng)產(chǎn)品種植的周期，中外類似，這類數(shù)據(jù)可以復用。但要真正落地，還需要當?shù)亟鹑跈C構(gòu)的配合與本地化改造。這正是投資人和顧問網(wǎng)絡發(fā)揮作用的地方。

針對岙邗科技的遙感影像數(shù)據(jù)安全與合規(guī)挑戰(zhàn)，評委建議探索「存算分離」模式：影像數(shù)據(jù)歸屬客戶，團隊僅負責處理分析，從而規(guī)避敏感風險，陳鏡榮坦言，這是一個意想不到的解法。

李天一帶走的啟發(fā)則更具轉(zhuǎn)向意味：嘗試「用公益的心做商業(yè)化」，把手語識別模型適配到銀行大屏，或在碳排放等產(chǎn)業(yè)場景尋找落點——「以前沒想到這個方向」，他說，也許會在上海先行試水。

秦宏超記得評委的叮囑，「找合伙人要抓緊，但不要太急。」眼下，他正在準備在 9 月 10 日開幕的上海外灘大會上，用 demo show 打出名聲，擴大可見度。

「他們渴望合作，卻缺少渠道?！乖陉柦饪磥?，像 AFAC 這類賽事，正是搭建橋梁的機會，讓中國創(chuàng)業(yè)者被更多人看見，也讓海外市場找到連接的通路。

而對更多團隊而言，它也是一座通往上海的橋。

我們正準備在上海落地注冊公司，拓展長三角的業(yè)務。陳鏡榮透露，岙邗科技已經(jīng)對接了張江的一家硬科技孵化器?！高@個孵化器本身就專注航天、光電等硬核方向，和我們非常契合，還有潛在的客戶資源?！?/p>

徐周明也與本地金融機構(gòu)建立起更緊密的聯(lián)系，期待推動實質(zhì)落地，將產(chǎn)品落地到上海。

最終，大家的收益并不止于方法論、資源與曝光，還有思想的拓展?！赣行┫敕?，也許現(xiàn)在用不上，但三五年后可能就能落地?；蛘咚谝粋€市場不適用，卻在另一個市場能打開局面。」陳鏡榮說。

新一輪 AI 應用浪潮席卷而來，AFAC 也不再只是一個競賽的名字。它在悄然生成另一種角色：創(chuàng)業(yè)的孵化器、行業(yè)的風向標。

三年來，越來越多的項目在這里找到落地的路徑，越來越多的想法在這里獲得啟發(fā)與驗證。它把資本、技術(shù)、產(chǎn)業(yè)和政策拉到同一張桌子上，把「可能」推向「可行」。

它是一場關(guān)于未來金融智能的集體預演，見證了創(chuàng)業(yè)者們的沖刺，也折射出一個行業(yè)的進化。它讓不同的人在這里相遇，未來中國 AI 創(chuàng)業(yè)領(lǐng)軍者，或許會在這片舞臺上第一次被看見。