來源：環(huán)球網(wǎng)

過去十年，云計算、大數(shù)據(jù)、人工智能、區(qū)塊鏈等多個新興熱點技術不停輪轉，形成了諸多金融科技創(chuàng)新，不斷沖擊傳統(tǒng)金融的領地。在此過程中，金融業(yè)的傳統(tǒng)邊界被逐漸打破，金融業(yè)開始步入數(shù)智化轉型快車道。

其中，最具代表性的就是銀行核心系統(tǒng)的變革，傳統(tǒng)集中式核心系統(tǒng)難以應對高頻、高并發(fā)、多場景的現(xiàn)代金融業(yè)務需求，向分布式核心系統(tǒng)演進成為數(shù)字金融時代的必然選擇。

在此背景下，烏魯木齊銀行與華為聯(lián)手打造的全棧自主創(chuàng)新分布式核心系統(tǒng)，不僅實現(xiàn)了自身數(shù)智化轉型的關鍵突破，更成為西北五省乃至全國城商行的標桿案例。

烏魯木齊銀行黨委書記、董事長王輝表示，烏魯木齊銀行以“業(yè)技融合”和“數(shù)據(jù)驅動”為核心，持續(xù)推動數(shù)智化轉型，通過建立覆蓋全生命周期的數(shù)據(jù)治理體系，形成了高質量的數(shù)據(jù)資產地圖，搭建了全流程智能風控平臺，實現(xiàn)了貸前精準畫像，貸中動態(tài)監(jiān)控和貸后智能催收，應用了RPA智能客服和OCR等技術，顯著提升了運營效率和流程的自動化水平。

烏魯木齊銀行黨委書記、董事長王輝

這場歷時兩年的攻堅，能為我們帶來怎樣的啟示？

烏魯木齊銀行為何選擇變革

隨著金融科技的發(fā)展，銀行業(yè)面臨著一系列來自市場的挑戰(zhàn)：客戶需求日益?zhèn)€性化，要求金融服務能夠實現(xiàn)“千人千面”貼合每個客戶的獨特需求；市場競爭白熱化，銀行還需要能夠快速將創(chuàng)新產品推向市場；監(jiān)管要求不斷加強，要求銀行核心系統(tǒng)同時具備“穩(wěn)定性”和“敏捷性”。

這些挑戰(zhàn)了一個共同的核心問題：像“笨重的齒輪”一樣的集中式架構，既無法快速響應市場需求，又面臨性能容量觸頂、運維風險加劇的困境。

烏魯木齊銀行作為西北地區(qū)重要的地方性商業(yè)銀行，其轉型歷程正是這場行業(yè)變革的縮影。

數(shù)據(jù)顯示：截至2022年，烏魯木齊銀行資產規(guī)模達2400億元，存款規(guī)模1700億元，貸款規(guī)模1300億元，雖然規(guī)模不算龐大，但經(jīng)營穩(wěn)健、盈利能力突出，在2024年中國銀行業(yè)協(xié)會陀螺評價體系中位列城商行第25名。就是這樣一家“小而美、專而活”的銀行，卻面臨著嚴峻的挑戰(zhàn)。

運行已達17年之久的核心系統(tǒng)已嚴重老化，性能容量達到瓶頸，架構彈性嚴重不足。同時，核心代碼缺乏維護，穩(wěn)定性存在巨大風險，應用架構落后，沒有統(tǒng)一核算、實時清算和統(tǒng)一的客戶信息管理能力。

事實上，烏魯木齊銀行的困境并非個例。很多城商行都面臨著類似挑戰(zhàn)：一方面要保持地方金融服務的特色與溫度，另一方面又要應對大型銀行和金融科技公司的雙重競爭壓力。

正是在這樣的背景下，烏魯木齊銀行領導層經(jīng)過審慎決策，做出了“一步跨越20年”的戰(zhàn)略抉擇：不再局限于簡單的系統(tǒng)替換，而是采用分布式架構、云平臺、微服務，構建“架構先進、敏捷靈活、體驗優(yōu)質”的業(yè)務底座，力圖通過架構革新重塑銀行的核心競爭力。

攜手華為，分布式架構奠定數(shù)字金融基石

在明確了“全棧自主創(chuàng)新、分布式架構”的轉型方向后，選擇一位既能提供硬核技術支撐，又能深度理解金融業(yè)務邏輯、具備長期協(xié)同能力的合作伙伴，成為項目成功的關鍵前提。

合作的起點也源于需求與能力的高度匹配。烏魯木齊銀行的核心訴求清晰而具體：

一是“全棧自主創(chuàng)新”，擺脫對外部技術的依賴，規(guī)避安全風險；二是“性能與敏捷兼顧”，既要滿足高并發(fā)交易需求，又要支持產品快速迭代；三是“業(yè)務與技術融合”，解決核算分散、客戶信息碎片化等問題，提升服務效率。

事實上，早在項目啟動前，華為就已圍繞金融行業(yè)數(shù)智化轉型痛點，構建了涵蓋“研發(fā)運維、工藝、數(shù)據(jù)、平臺四個現(xiàn)代化”的分布式核心解決方案，不僅能提供從IaaS到PaaS的全棧技術支撐，更能結合金融業(yè)務特性提供定制化的落地路徑，這些能力組合，恰好契合了烏魯木齊銀行的期待。

當然，華為在自主創(chuàng)新領域的堅持，也與烏魯木齊銀行擺脫外部技術依賴、筑牢安全防線的訴求高度一致。經(jīng)過多輪技術論證與方案溝通，烏魯木齊銀行最終選擇華為作為核心合作伙伴，一場旨在突破西北金融科技天花板的“雙向奔赴”就此開啟。

項目實施過程，其實也充滿挑戰(zhàn)。華為在過去的500多個日夜里，和烏魯木齊銀行及各位伙伴一起完成了一個里程碑式的成果，共同建設完成了西北地區(qū)首個全棧自主創(chuàng)新的云原生容器化新一代核心系統(tǒng)，成功上線。這座屹立于天山的金融芯核不僅為烏魯木齊銀行的發(fā)展注入新的動能，更是區(qū)域性銀行在數(shù)智化轉型上的關鍵突破。

最終，華為為烏魯木齊銀行量身定制了“IaaS+PaaS”全棧解決方案。在基礎架構層，采用云原生容器化技術實現(xiàn)“一云多芯”，大幅提升系統(tǒng)彈性伸縮能力；在應用層，采用分布式微服務架構，實現(xiàn)124套系統(tǒng)的協(xié)同重構，其中新建和重構系統(tǒng)10套，適配改造超過80套，配合測試34套，構建起彈性可擴展的金融神經(jīng)網(wǎng)絡。

2025年4月21日，新系統(tǒng)正式上線就立刻交出了一份亮眼的成績單：系統(tǒng)并發(fā)處理能力提升19倍，聯(lián)機批處理能力提升4倍，新核心、新授信的數(shù)據(jù)全面貫標，并同時支持同城雙活與異地災備的雙保險架構。

烏魯木齊銀行副行長梁波表示，面對時代浪潮，作為地方銀行，數(shù)智化轉型已經(jīng)不是選擇題，而是生存必答。烏魯木齊銀行主動擁抱變革，將數(shù)智化轉型作為重塑核心競爭力、邁向高質量發(fā)展的戰(zhàn)略引擎。歷時兩年攻堅，新一代核心系統(tǒng)項目群成功上線，實現(xiàn)了多維度突破，我行成為西北五省首家實現(xiàn)全棧自主創(chuàng)新核心的銀行。

烏魯木齊銀行副行長梁波

華為中國政企金融系統(tǒng)部MKT與解決方案銷售部總經(jīng)理何亮表示，此次烏行核心系統(tǒng)改造，不僅完成了核心系統(tǒng)的分布式重構，更在架構設計理念、工程實施方法和運維運營體系上實現(xiàn)了整體升級，它證明了區(qū)域性銀行完全有能力走出一條自主創(chuàng)新、穩(wěn)健高效的數(shù)智化轉型之路。在這過程中，烏行和華為一起探索了“金融+科技”深度協(xié)同的新范式，幫助華為深入理解銀行的業(yè)務邏輯與監(jiān)管要求，將技術能力與金融場景實現(xiàn)了深度融合。烏魯木齊銀行的核心投產，既是烏行金融科技的一次巨大成功，同時對區(qū)域銀行核心系統(tǒng)自主創(chuàng)新改造的信心也得到了很大提升。華為愿繼續(xù)攜手更多金融機構，做中國金融數(shù)字化、智能化、自主化征程上值得信賴的同行者。

“四個現(xiàn)代化”為城商行轉型立標桿

分布式核心系統(tǒng)的價值，最終體現(xiàn)在對業(yè)務創(chuàng)新的賦能上。華為中國政企金融系統(tǒng)部總經(jīng)理趙蕊指出，金融業(yè)正面臨從傳統(tǒng)架構到云原生，再到AI原生的演進歷程，而核心系統(tǒng)的現(xiàn)代化轉型是必經(jīng)之路。

華為中國政企金融系統(tǒng)部總經(jīng)理趙蕊

從傳統(tǒng)集中式到分布式的跨越，本質上是技術邏輯的重構，華為通過“四個現(xiàn)代化”的技術體系為行業(yè)提供了可復制的“方法論”。

首先，是韌性平臺。基于多地多活單元化以及跨region的統(tǒng)一容災，華為打造了5個9的高可用，同時在面向大規(guī)模的云資源池，通過AI的智能動態(tài)調度實現(xiàn)資源充分的復用，利用率大幅提升80%，“下一步我們將通過軟硬協(xié)同、連續(xù)性設計以及柔性調度等技術，支撐未來OS升級但業(yè)務無感，不斷優(yōu)化運維體驗?！壁w蕊說。

其次，在運維方面，核心系統(tǒng)上線后，運維是“長期考驗”。華為通過全鏈路可視實現(xiàn)四層聯(lián)動，能實現(xiàn)1分鐘故障發(fā)現(xiàn)、5分鐘故障定界、10分鐘故障恢復的“1、5、10”的目標，目前這套自動化運維體系已在包括烏魯木齊銀行在內的國內多家銀行部署，大幅提升運維效率。

第三，在工程工藝方面，華為總結了30多家金融機構核心改造經(jīng)驗，沉淀出“4階10步”的工程工藝方法，將復雜工作標準化、規(guī)范化，確保核心轉型質效兼顧。比如在烏魯木齊項目中，將華為分布式核心建設的標準實施工藝融入后，支撐行方沉淀了30多個規(guī)范和90多個標準文檔，為后續(xù)系統(tǒng)演進奠定堅實基礎。

最后，在數(shù)據(jù)現(xiàn)代化方面?；?GaussDB引入“三層池化架構”，通過統(tǒng)一內存池和緩存一致性技術，實現(xiàn)“多讀多寫”，既提升了性能可靠性，又確保了數(shù)據(jù)安全。在工商銀行項目中，基于GaussDB的聯(lián)機的交易業(yè)務實現(xiàn)了15%的時延優(yōu)化，順利通過月底和年終批量考驗，成為自主創(chuàng)新數(shù)據(jù)庫承載金融核心業(yè)務的示范案例。“同時我們在數(shù)據(jù)庫的全領域在設計、開發(fā)、運維階段都融入了AI，通過知識問答，通過我們運維助手提升數(shù)據(jù)庫的開發(fā)運維效率?！壁w蕊說。

隨著AI時代的到來，金融業(yè)的數(shù)智化轉型將進入新的發(fā)展階段。云原生架構為AI原生應用奠定基礎，分布式核心系統(tǒng)則會成長為智能金融的神經(jīng)中樞。烏魯木齊銀行的分布式核心系統(tǒng)改造，則為城商行的數(shù)智化轉型提供了寶貴范本。